Direktbank-Vergleich 2024: Welche ist die beste? | FOCUS (2024)

Direktbanken sind Finanzinstitute, die ihren Kunden ihre Produkte und ihren Service ausschließlich online anbieten. Daher werden sie manchmal auch als Onlinebanken bezeichnet. Onlinebanken haben keine in der Regel keine Filialen.

Das bedeutet, dass es im Gegensatz zu den Filialbanken keinen direkten Kundenkontakt vor Ort gibt. Überweisungen, Daueraufträge und alle weiteren finanziellen Angelegenheiten sind nur im Online-Banking oder per Telefon zu regeln.

Ein vollständiger Überblick der unterschiedlichsten Girokonten und Direktbanken in Deutschland ist kaum möglich. Wir haben die wichtigsten und bekanntesten Direktbanken Deutschlands aus unserem großenGirokonto-Vergleichneu zusammengestellt und mit diesem Ratgeber-Artikel zum Thema Direktbank ergänzt. Die Bewertung entspricht dem Vergleich sämtlicher gelisteter Produkte in der Standard-Einstellung. Genauere Informationen zu den Leistungen und Gebühren der einzelnen Girokonten erhalten Sie durch die "Details" über dem jeweiligen Anbieter-Link in der Liste der Direktbanken.

Mit dem hier angebotene Direktbanken-Vergleich bieten wir Ihneneine Übersicht zu folgenden Online-Konten:

• DKB:DKB-Cash
• Comdirect:comdirect Girokonto
• ING:Girokonto
• 1822direkt:Girokonto Klassik
• Audi Bank:Audi Girokonto
• Volkswagen Financial Service:Volkswagen Girokonto
• Netbank:Girokonto
• Norisbank:Top Girokonto
• N26:Girokonto
• Fidor Bank: Fidor Smart Girokonto

Für Kunden, für die geringe Gebühren bei Girokonten und anderen finanziellen Produkte wichtig sind, sind Online-Banken eine gute Alternative zu den meist höheren Preisen der Filialbanken.

Auch für jüngere Leute oder Kunden, die ihre finanziellen Geschäfte hauptsächlich über das Internet abschließen,sind Online-Banken sehr attraktiv, da sie neben den günstigen oder sogar kostenlosen Produkten auch häufig ein leicht verständliches und gut strukturiertes Online-Banking anbieten.

In der Regel sind Online-Konten bei einer Direktbank günstiger als Kontomodelle, die von Filialbanken angeboten werden.

Anfangs wurden viele Online-Konten kostenlos angeboten und waren an keine gesonderten Bedingungen geknüpft. Mittlerweile bieten einige Direktbanken ihre Konten nur noch kostenlos an, wenn monatlich ein bestimmter Mindestbetrag auf das Girokonto eingeht, anderenfalls wird es kostenpflichtig.

Da Internetbanken nur online vertreten sind, entstehen ihnen keine Kosten durch Filialmieten oder den dort erzeugten Verbrauchskosten.

Auch die Personalkosten der Direktbanken sind geringer, da zwar Mitarbeiter zur Kundenberatung in den Hotlines oder Live-Chats benötigt werden, deren Anzahl ist allerdings geringer als die der Berater in einzelnen Filialen.

Diese geringen Kosten können die Onlinebanken an die Kunden weitergeben, indem sie ihnen kostenlose oder günstige Girokonten anbieten.

Die beste Online Bank ist nicht zu benennen, da je nach den Bedürfnissen und Wünschen der Kunden eine anderes Online-Konto das Beste wäre, um diese Anforderungen bestmöglich zu erfüllen.

Trotzdem gibt es einige Banken, die unabhängig von individuellen Wünschen ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis anbieten.

Dazu gehören unter anderem das DKB-Cash Girokonto, welches unabhängig vom monatlichen Geldeingang kostenfrei ist und zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte bietet.

Auch das Girokonto der Comdirect zählt zu den besten Online-Konten im Direktbanken-Vergleich, besonders wenn man auf die kostenfreien Leistungen achtet.

Wenn das Direktkonto als Gehaltskonto genutzt wird und dabei ein monatlicher Geldeingang von über 700 Euro vorliegt, ist auch das Girokonto der ING eine Option, da es dann ebenfalls kostenlos wird und mit ähnlich guten Leistungen, wie die der zuvor genannten Angebote, punkten kann.

Hier ist es wichtig, die Leistungen die Sie vorrangig von einem Girokonto erwarten, auf ihren Preis und den gebotenen Service zu überprüfen. Um das passende Produkt zu finden, können Sie in unserem großenGirokonto-Vergleichdie für Sie relevanten Faktoren im Filter eintragen, z.B. die Höhe Ihres monatlichen Geldeingangs, die Bedeutung von Bargeldabhebung, Dispozinsen oder einer kostenlosen Kreditkarte.

Ihre Eingaben werden dann ausgewertet und alle verfügbaren Girokonten und Direktkonten in die Reihenfolge gebracht, die Ihren Vorstellungen am besten entsprechen.

Ein Online-Konto bietet grundsätzlich dieselben Funktionen, die auch mit den Girokonten der Filialbanken angeboten werden, so ist es auch bei Online-Konten möglich, alle finanziellen Geschäfte wie die Kontoeröffnung, das Tätigen von Überweisungen, oder das Einrichten von Daueraufträgen oder Sparpläne zu erledigen.

Diese Funktionen sind allerdings ausschließlich über das Online Banking möglich und nicht an Automaten oder per Beleg.

1. Möglichkeit

Um online ein Konto zu eröffnen, müssen Sie den Antrag ihrer Bank ausdrucken, die persönlichen Informationen eintragen und anschließend unterschrieben zur Post bringen. Diese überprüft ihre Personalien und leitet den Antrag letztendlich an die Online-Bank weiter.

2. Möglichkeit

Wer sich den Gang zur Post oder zur Bank sparen will, kann die nötige Identitätsprüfung für ein neues Girokonto bei vielen Banken mittlerweile auch per Videoident ablegen. Dabei führen Sie nach dem Ausfüllen des Antrages ein kurzes Videotelefonat mit dem zugewiesenen Bankangestellten über ein Smartphone, Tablet oder den PC durch. Sie müssen hierbei Ihre Identität bestätigen, indem Sie Ihr Ausweisdokument in die Kamera zeigen.

Durch verschiedene Tan- oder andere Sicherheitsverfahren, beispielsweise derGesichtserkennungoder dembiometrischen Fingerabdruck, sind Online-Konten besonders gut vor dem Zugriff fremder Personen geschützt.

Bei den meisten Online Banken ist sogar ein 2-Faktor Verfahren nötig, um überhaupt auf das Konto zugreifen zu können.

Diese Konten können dann z.B. nur mit einem persönlichen Passwort und einer zusätzlich generierten Tan geöffnet werden. Neben TAN-Generatoren und der SMS-TAN, bei der mit jeder Anmeldung eine neue TAN erzeugt und über die zum Konto gehörige Handynummer transferiert wird, werden zunehmend Smartphones-Apps zur Generierung von TANs genutzt. Der per Photo-TAN oder per Push-TAN aufgerufene Code findet bei Direktbanken besonders häufig Anwendung.

Auch die deutschen Direktbanken sind wie die Filialbanken, Teil des europaweit verpflichtenden Einlagensicherungssystems, das die Geldeinlagen jedes Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro absichert.

Zusätzlich zahlen viele Filial- und direkt Banken in den freiwilligen Einlagesicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken ein, um das Vermögen ihrer Kunden über die gesetzliche Grenze hinaus abzusichern.

Das bedeutet, dass Ihr Geld bei den Online Banken genauso sicher ist, wie auf den Girokonten der Filialbanken.